Last Updated: July 28, 2026
← ¿Solo desea el resumen? Lea el resumen de Nosotros el Pueblo.

La Ley de Seguridad de Salud Americana

Autoridad Constitucional: Artículo I, Sección 8 (Cláusula de Tributación y Gasto — programa federal de seguro de salud estructurado como opción pública en el modelo de Medicare y Medicaid, ambos confirmados por medio siglo; el mandato individual y la expansión de Medicaid de la ACA fueron específicamente confirmados en NFIB v. Sebelius (2012) como ejercicios de los poderes de Tributación y Gasto); Artículo I, Sección 8 (Cláusula de Comercio — regulación federal del mercado interestatal de seguros de salud, de larga data); Ley de Modernización de Medicare de 2003 y Ley de Reducción de la Inflación de 2022 (el marco estatutario existente para la negociación de precios de medicamentos de Medicare, ahora extendido a la opción pública); Ley de Cuidado de Salud Asequible de 2010 (el marco para subsidios y operaciones del mercado extendido por esta Ley). La opción pública es estructuralmente más simple que las regulaciones de seguros privados de la ACA y descansa en terreno constitucional más establecido — Medicare ha sido el modelo constitucional para el seguro de salud público desde 1965. Negociación de precios de medicamentos recetados: autoridad establecida desde la IRA, ahora ampliada. Regulación de precios hospitalarios: bien precedida bajo el sistema existente de pago prospectivo de Medicare; la extensión a mercados no Medicare se basa en la autoridad de la Cláusula de Comercio similar a la Regla de Transparencia de Precios Hospitalarios existente (CMS, 2021).

Justificación: Estados Unidos gasta casi el doble per cápita en atención médica que cualquier otro país desarrollado y obtiene peores resultados según prácticamente todas las medidas — menor esperanza de vida, mayor mortalidad infantil, mayor mortalidad materna, más bancarrotas médicas, más personas sin seguro. Esto no es porque los estadounidenses estén más enfermos o porque la medicina estadounidense sea peor. Es porque el sistema está estructuralmente diseñado para extraer el máximo rendimiento financiero de cada encuentro médico, en lugar de para entregar salud. Las compañías de seguros se benefician al denegar la atención. Los sistemas hospitalarios se benefician de los precios monopolísticos en mercados regionales consolidados. Los Administradores de Beneficios Farmacéuticos se benefician de estructuras opacas de reembolsos. Las compañías farmacéuticas se benefician de marañas de patentes que previenen la competencia. El resultado es un sistema que es uno de los mayores rubros del presupuesto federal, uno de los mayores rubros del presupuesto de cada hogar, y una de las principales fuentes de bancarrota personal — mientras aún deja a 30 millones de estadounidenses sin seguro y a decenas de millones más con seguro insuficiente. La opción pública no abole el seguro privado — le da a cada estadounidense la opción de una alternativa pública que compite en costo y cobertura. La negociación directa de precios de medicamentos hace lo que cada otro país desarrollado ya hace. La transparencia y regulación de precios hospitalarios abordan la consolidación que ha hecho los precios hospitalarios opacos y explotadores. Esto no es “Izquierda vs. Derecha”. Es “Funciona vs. Roto”. La atención médica es la base debajo del resto de la vida estadounidense — y ahora mismo está rota de maneras que ninguna otra democracia desarrollada tolera.

Opción de Seguro de Salud Público: Parámetros de Diseño

La opción de seguro de salud público es la pieza central de la reforma de salud, proporcionando un plan administrado por el gobierno que compite con el seguro privado mientras ofrece cobertura integral a menor costo. Esta sección describe las decisiones clave de diseño y consideraciones de implementación.

Principios de Diseño Fundamentales:

Acceso y Elegibilidad:

Relación con la Cobertura Existente:

Diseño del Paquete de Beneficios:

Alcance de Beneficios (Dos Opciones):

Opción A: Equivalente a Medicare (“Medicare para Más”)

Opción B: Integral (“Platino Plus”)

Recomendado: Comenzar con Opción A (equivalente a Medicare) para minimizar costos y facilitar la puntuación del CBO, con Opción B ofrecida como nivel premium o implementar gradualmente dental/visión/audición durante Años 2-3.

Estructura de Costos Compartidos:

Red de Proveedores y Tasas de Pago:

Estrategia de Red (Tres Opciones):

Opción A: Red de Proveedores de Medicare

Opción B: Red Abierta (Todos los Proveedores Licenciados)

Opción C: Red Negociada (Híbrida)

Recomendado: Comenzar con Opción A (red de Medicare) para simplicidad administrativa, con Opción C como respaldo si la participación del proveedor es insuficiente.

Tasas de Pago a Proveedores:

Prohibición de Facturación de Saldo:

Estructura de Primas y Asequibilidad:

Escala Móvil de Primas Basada en Ingresos:

Nivel de Ingresos (% del FPL) Prima Mensual (Individual) Prima Anual (Familia de 4) % de Ingresos
<138% FPL $0 $0 0%
138-200% FPL $50 $200 2-3%
200-300% FPL $150 $500 4-5%
300-400% FPL $250 $850 6-7%
400-500% FPL $350 $1,200 8%
>500% FPL $450 $1,600 8-10%

Comparación con Seguro Privado:

Mecanismo de Subsidio:

Administración y Operaciones:

Agencia Administradora:

Inscripción y Servicio al Cliente:

Procesamiento de Reclamos:

Infraestructura Tecnológica:

Prevención de Fraude:

Proyecciones de Inscripción e Impacto en el Mercado:

Estimaciones Conservadoras de Inscripción:

Estimaciones Optimistas de Inscripción:

Efectos de Competencia en el Mercado:

Transición desde Medicaid:

Análisis de Costos y Financiamiento:

Proyecciones de Costos Anuales:

Inscripción: 15 millones (Año 1, Conservador)

Inscripción: 25 millones (Año 3, Moderado)

Inscripción: 40 millones (Año 5, Estado Estable Conservador)

Compensado por Ahorros en Todo el Sistema:

Impacto Neto:

Cronograma de Implementación:

Días 1-60 (Fase de Diseño):

Días 61-120 (Borrador de Legislación):

Días 121-180 (Refinamiento y Puntuación del CBO):

Meses 6-12 (Proceso Legislativo):

Año 2 (Fase de Construcción):

Año 3 (Lanzamiento):

Años 4-5 (Optimización):

Estrategia Política y Gestión de Partes Interesadas:

Construcción de Coalición:

Oposición y Contraargumentos:

Industria de seguros privados: “Apropiación gubernamental, mata el seguro privado”

Proveedores: “Tasas de Medicare demasiado bajas, amenaza el acceso”

Conservadores fiscales: “Inasequible, aumenta el déficit”

Desafíos constitucionales: Poco probable (ACA confirmada, programas de seguro gubernamental bien establecidos)

Estrategia de Comunicación:

Have Suggestions or Feedback?

We welcome your input on this policy framework. Your insights help make Project 2029 stronger.

Send Feedback
This page is part of Project 2029: A Mandate for Economic and Political Justice